وسائل الدفع الإلكترونية هي تقنية حديثة تسمح لك بالدفع مقابل البضائع والخدمات دون استخدام النقد. تعد المحافظ الإلكترونية والبطاقات المصرفية أكثر أنواع المرساب الكهروستاتيكي شيوعًا. ماهي وسائل الدفع الالكترونية وماذا ينطبق عليها نوضح ادناه
بطاقات مصرفية
هناك ثلاثة أنواع رئيسية من البطاقات المصرفية - الائتمان والخصم والدفع المسبق. يتم توفير الوصول إلى الحساب المصرفي الذي يخزن الأموال الشخصية أو الأموال الصادرة عن البنك بالائتمان إما عن طريق بطاقات الخصم أو الائتمان.
البطاقة المسبقة الدفع هي في الأساس محفظة إلكترونية. يمكنك استخدامه دون فتح حساب مصرفي. يتم إصدار البطاقات المدفوعة مسبقًا من قبل مؤسسات الائتمان ، والتي تختلف عن بطاقات المكافآت والهدايا الصادرة عن محطات الوقود أو المتاجر.
تتزايد حصة المدفوعات باستخدام وسائل الدفع الإلكترونية من عام إلى آخر: في عام 2009 ، من بين 100 دفعة ، تم إجراء 21 فقط باستخدام البنوكبطاقات ، لعام 2017 - بالفعل 71 دفعة.
محافظ إلكترونية
فقط مؤسسة ائتمانية - مشغل النقود الإلكترونية منخرط في توفير محافظ إلكترونية وإجراء المدفوعات.
النقود الإلكترونية لا توضع في وديعة ، ولا توجد فائدة على رصيدها ، ولا تخضع للتأمين وفق أحكام قانون تأمين الودائع. بالإضافة إلى ذلك ، لا يحق لمؤسسة الائتمان تزويد عملائها بالنقود الإلكترونية بالائتمان.
لا تسمح المحافظ الإلكترونية بتخزين الأموال فحسب ، بل تتيح أيضًا إجراء المدفوعات ، ودفع ثمن الخدمات والسلع ، وسحب الأموال نقدًا أو إلى حساب مصرفي. تتم التسويات بوسائل الدفع الإلكترونية على الفور ؛ معظم الأنظمة تنفذ التسويات بعملات مختلفة.
كيفية بدء المحفظة الإلكترونية: اختيار EMF
يتم تسجيل المحفظة الإلكترونية على عدة مراحل. الأول هو اختيار مشغل النقود الإلكترونية. يتم عرض قائمة مشغلي EMF المشغلين على الموقع الإلكتروني لبنك روسيا.
مشغل EMF ملزم بتقديم معلومات كاملة عن التعريفات وشروط الاستخدام وتحويل الأموال قبل إبرام اتفاقية مع العميل.
يتم نشر شروط الاتفاقية على الموقع الإلكتروني للمؤسسة المصرفية وشاشات محطات الدفع وأجهزة الصراف الآلي. يجدر النظر في أن البنك قد يعتبر بعض الإجراءات بمثابة موافقة على إبرام اتفاقية. على سبيل المثال ، أولمعاملة تمت ببطاقة مسبقة الدفع.
في حالة انتهاك قواعد استخدام المحفظة الإلكترونية ، يجوز للبنك تعليق استخدامها أو التوقف تمامًا عن استخدامها.
أغراض استخدام المحفظة
تم تحديد العملة الخاصة بوسائل الدفع الإلكترونية - يمكن أن تكون روبل أو عملة أجنبية.
المحفظة الإلكترونية المجهولة مناسبة للنفقات الصغيرة التي لا تتطلب إجراء تحديد الهوية - توفير وثائق الهوية. لتسجيله ، يكفي الإشارة إلى الحد الأدنى من البيانات على الموقع الإلكتروني لمؤسسة الائتمان. تسمح لك هذه المحفظة بتخزين الروبل فقط ولها حد أقصى لسحب المبلغ شهريًا.
المحافظ غير الشخصية ذات التعريف المبسط تتطلب من البنك تقديم قدر معين من المعلومات مقابل الاستخدام المحسن.
توفر المحفظة الشخصية أقصى قدر من الفرص: الحد الأقصى للمبلغ 600 ألف روبل ، ولا توجد قيود على التحويلات شهريًا. لإصدار محفظة شخصية ، يلزم تحديد الهوية الكاملة وتوفير النسخ الأصلية أو نسخ المستندات مصدقة من كاتب العدل.
قواعد تحويل وسحب الأموال
إذا كان مالك وسيلة الدفع الإلكترونية فردًا ، فيمكنه تحويل الأموال إلى رواد الأعمال الأفراد أو الكيانات القانونية أو الأفراد. يتم تنفيذ الإجراء وفقًا لـبموجب حدود القانون وبعد اجتياز التعريف المبسط. يمكن أيضًا إجراء التحويلات من الكيانات القانونية إلى الأفراد وفقًا للحدود المحددة في القانون ، ولكن يُحظر تحويل الأموال الإلكترونية إلى كيانات قانونية أخرى.
يمكن أيضًا سحب الأموال باستخدام أنواع مختلفة من وسائل الدفع الإلكترونية. يمكن للأفراد تحويل العملة إلى حساب مصرفي وتلقي النقد. يمكن للكيانات القانونية السحب فقط إلى حساب مصرفي
شروط خدمة ESP
قواعد استخدام وسائل الدفع الإلكترونية تنظمها التشريعات الحالية:
- ESP يمكن استخدامها من قبل الأفراد والكيانات القانونية وأصحاب المشاريع الفردية.
- يفتح الوصول إلى ESP بعد إبرام اتفاقية مع مؤسسة ائتمانية.
- في حالة انتهاك شروط العرض العام أو الاتفاقية ، يحق للمؤسسة الائتمانية إنهاء المحفظة مؤقتًا أو إغلاقها تمامًا.
- تلتزم مؤسسة الائتمان بإبلاغ العميل بجميع المعاملات التي تتم باستخدام ESP. يحدد العقد كيفية استلام الرسائل.
- إذا واجهت مشاكل مع محفظتك الإلكترونية ، فيجب عليك إبلاغ مؤسسة الائتمان بها في غضون يومين. إذا لم يتم ذلك ، فيجوز للبنك رفض إعادة الأموال. يُطلب من مؤسسة الائتمان التي لم تستجب لتقارير العملاء عن المدفوعات غير القانونية رد المبلغ بالكامل في غضون 30 يومًا بعد تقديم الطلب.
ما هووسائل الدفع الإلكترونية للشركات
المحفظة الإلكترونية هي وسيلة دفع يوفرها المشغل دون فتح حساب. الأكثر شعبية هي Qiwi و Yandex. Money و Webmoney. بمساعدة هذه المحافظ ، يمكنك الدفع بأموال إلكترونية مع الأطراف المقابلة.
عند إنشاء محفظة شركة ، يتم إبرام اتفاقية مع مشغل النقود الإلكترونية. يصدر المشغل مفاتيح ورمز وصول إلى المحفظة. يمكنك إيداع وسحب الأموال فقط عن طريق الاتصال بحسابك المصرفي.
يتم الإبلاغ عن إغلاق أو فتح محفظة الشركة إلى مكتب الضرائب في غضون 7 أيام عمل. إذا لم يفعل صاحب الوسيلة الإلكترونية هذا فإنه يواجه غرامة
مهمة ESP
الغرض الرئيسي من وسائل الدفع الإلكترونية هو الإرسال السريع لتعليمات الدفع. يبسط المرساب الإلكتروني بشكل كبير معالجة المعلومات المتعلقة بالمعاملات المصرفية ويقلل من تكلفة الإجراء.
المواعيد الأخرى يمكن أن تسمى بحق المزايا:
- الراحة. يعتبر التعامل مع بطاقات الدفع أكثر ملاءمة للمشتري من التعامل مع مبالغ نقدية كبيرة. ومع ذلك ، لا تنس أن ESP ليس لديها الوضع الرسمي للمناقصة القانونية.
- يمكن أن تعمل البطاقة البلاستيكية كمخزن افتراضي للأموال.
- في حالة فقدان البطاقة أو سرقتها ، يمكن للمالك توفير المال عن طريق حظرها.
كيفية تحويل الأموال إلى Yandex. Money
Yandex. Money هي واحدة من أكثر وسائل الدفع الإلكترونية شيوعًا.هناك عدة طرق لتجديد المحفظة المدخلة في النظام:
- من البطاقات المصرفية لأي مؤسسة ائتمانية.
- من رصيد الهاتف المحمول المرتبط بمحفظة Yandex
- من خلال نقاط التجديد النقدي في المستوطنات.
- عبر الإنترنت البنكي بشرط أن يكون المستخدم عميل للبنك المقدم للخدمة
- التحويلات عن طريق البريد الروسي ، Unistream ، الاتصال.
- من حساب بنكي
- عبر أنظمة Qiwi أو WebMoney.
- معالجة القروض في مؤسسات التمويل الأصغر.
خيار آخر لتجديد المحفظة في نظام Yandex. Money هو الارتباط ببطاقة مصرفية وإيداع الأموال منها.
المستقبل ESP
تقديم خدمات مدفوعة الثمن بالوسائل الإلكترونية هو خط أعمال مربح وجذاب للغاية للمؤسسات الائتمانية والمالية. ومع ذلك ، عند استخدامها ، من الضروري مراعاة الفروق الدقيقة المختلفة التي ستساعد على تجنب المخاطر القانونية. لكن هذا ليس بأي حال من الأحوال السبب الوحيد الذي يجعل الخبراء يقضون الكثير من الوقت في تحليل تتبع وتنظيم التحويلات المالية. إن أوجه القصور في الإجراءات القانونية التنظيمية لا تقيد فحسب ، بل تحدد أيضًا الاتجاه الإضافي لتطوير أدوات وأنظمة الدفع الفردية. من المرجح أن تزداد أهمية تحليل تنظيم التحويلات في المستقبل القريب.
في هذا الصدد ، فإن مفتاح التطوير الناجح لكل من الصناعة ككل ولكل من المشاركين فيها هو معرفة الجوانب الفنية ،الميزات والإطار القانوني الذي يتم على أساسه استخدام الوسائل الإلكترونية للدفع وتحويل الأموال. يضمن فهم جميع الفروق الدقيقة سلامة الموارد المالية للمستخدم وصحة التحويلات.
