نظام الدفع الإلكتروني QIWI هي واحدة من أكثر العلامات التجارية شهرة في روسيا في قطاعها من السوق. يمكنك استخدامه من خلال محطات غير متصلة بالإنترنت وعدد كبير من الأدوات عبر الإنترنت - واجهة ويب أو ، على سبيل المثال ، تطبيق محمول. ما هي مميزات نظام الدفع هذا؟ كيف يعلق المستخدمون على عملها؟
معلومات عامة
QIWI wallet هو نظام دفع روسي طورته مجموعة شركات تحمل الاسم نفسه. تتيح لك هذه الأداة المالية إجراء المدفوعات والتحويلات المالية على أوسع نطاق. هناك عدد كبير من الطرق لاستخدام محفظة QIWI: من خلال محطة طرفية أو من خلال واجهة ويب أو من خلال تطبيق الهاتف المحمول. تتيح لك خدمة الدفع هذه دفع فواتير الخدمات العامة ، وتعبئة رصيدك على الهاتف الخلوي ، ودفع ثمن الإنترنت ، وسداد القروض ، وشراء تذاكر الطائرات والقطارات - وهذه بالطبع ليست قائمة شاملة لقدرات الخدمة.
QIWI wallet هي واحدة من أشهر أنظمة الدفع في الاتحاد الروسي إلى جانب خدمات مثل Yandex. Money و Webmoney و PayPal. بالنسبة للبعضوفقًا لهذه الخدمة ، فإن الخدمة المعنية هي الأكثر شيوعًا في السوق الروسية.
في عام 2012 ، اندمج نظام الدفع في علامة تجارية مشتركة مع Visa. بفضل هذه الاتفاقية ، حصلت محفظة QIWI على فرصة إصدار بطاقات بلاستيكية خاصة بها ، والتي بدأت تتمتع بطلب مستقر ، كما يلاحظ العديد من الخبراء ، من المستخدمين الروس. بعد ذلك بقليل ، سوف ندرس تفاصيل الخدمة التي ظهرت نتيجة التعاون بين QIWI و Visa.
كيفية استخدام QIWI
استخدام هذه الأداة المالية أمر بسيط. يكفي أن يكون لديك بطاقة SIM قابلة للتطبيق لأي مشغل روسي. الحقيقة هي أن رقم الهاتف الخليوي هو معرف الدفع الرئيسي الذي تستخدمه محفظة QIWI. يتم تسجيل عميل جديد للنظام في الموقع. تحتاج في الواقع إلى إدخال رقم الهاتف ، ثم انتظار رسالة نصية قصيرة بكلمة مرور. يمكنك بعد ذلك تغييرها بنفسك. بمجرد أن يسجل شخص ما محفظة QIWI الخاصة به ، سيبدو الحساب في الحساب كما هو ، في الواقع ، رقم الهاتف المحمول. بمعنى ، إذا أراد شخص ما تحويل الأموال إليه ، فلن تكون هناك حاجة إلى معرفات إضافية.
يمكنك زيادة رصيد محفظة QIWI الخاص بك بعدة طرق. يعتبر تقليديًا استخدام محطة ذات علامة تجارية ، والتي تتوفر في معظم المدن الروسية. أبرمت QIWI أيضًا اتفاقيات مع بعض أنظمة الدفع الإلكترونية الشريكة التي لديها أجهزة مماثلة تحت تصرفها. يمكن للمستخدم تجديد الحساب في محفظة QIWI وبمساعدتهم.
خيار آخر هو تحويل الأموال من بطاقة مصرفية. صحيح ، يجب ربطه بالحساب باستخدام الخوارزمية المثبتة بواسطة النظام. عند إدخال الرقم وبيانات البطاقة الأخرى المطلوبة من خلال واجهة خاصة ، يجب الانتظار حتى يطلب النظام تأكيد الارتباط المقابل برقم مساوٍ للمجموع الاختباري الذي سيتم خصمه من الحساب المصرفي للمستخدم. يمكنك أيضًا إيداع الأموال في رصيد QIWI الخاص بك من خلال مكاتب متاجر الهواتف المحمولة الشهيرة وأجهزة الصراف الآلي في العديد من البنوك. أعجب المستخدمون بوجود عدد كبير من الطرق التي يمكنك من خلالها تجديد محفظة QIWI الخاصة بك. مراجعات العملاء للنظام تؤكد ذلك.
الآن دعنا نتعرف على كيفية سحب الأموال من محفظة QIWI الخاصة بك. يمكن القيام بذلك عن طريق التحويل إلى حساب مصرفي أو بطاقة أو باستخدام نظام تحويل الأموال. يمكنك أيضًا صرف النقود إذا كان مالك المحفظة لديه بطاقة QIWI Visa Plastic. سنتحدث عن هذه الأداة بعد قليل.
QIWI: المزايا التنافسية
ما هي أبرز المزايا التنافسية لمحفظة QIWI مقارنة بأنظمة الدفع الأخرى؟ وتجدر الإشارة إلى أن العديد من الخبراء يتفقون على أن مقدمي الخدمات الروسية ذات الصلة - على الأقل أولئك الذين هم من بين رواد السوق - يقدمون لمستخدميهم مجموعة متشابهة جدًا من الخدمات بشكل عام. بعض العلامات التجارية ، إذا كانت متفوقة على المنافسين بطريقة ما ، فغالبًا ما يكون هناك أيضًا أوجه قصور في وظائفها.
إذا تحدثنا عن القويجوانب نظام الدفع المعني ، يلاحظ العديد من الخبراء حقيقة أن رقم محفظة QIWI مطابق لرقم الهاتف ، ومن السهل تذكره. بينما يقوم العديد من مقدمي الخدمات المماثلة الآخرين بتحديد الحسابات من خلال أرقام حسابات شخصية طويلة جدًا. يعتقد الخبراء أن هذا لعب دورًا مهمًا في الفوز بمكانة رائدة في السوق ، حيث توجد محفظة QIWI. تؤكد التعليقات الواردة من العديد من المستخدمين هذا: يعترف الناس بأنهم يختارون نظام الدفع هذا بسبب سهولة تحديد الهوية.
التحقق من الهوية
نظرًا لخصوصيات التشريع الروسي ، تتطلب المعاملات مع العديد من الأدوات المالية عبر الإنترنت تأكيدًا لهوية الشخص الذي يقوم بتنفيذها. محفظة QIWI ليست استثناء. التسجيل باستخدام الهاتف المحمول هو إجراء غير كاف من حيث بعض الإجراءات القانونية. يحتاج مستخدم النظام إلى تأكيد هويته باستخدام أحد الخيارات التي يوفرها نظام الدفع. كقاعدة عامة ، يرجع هذا إلى توفير الخدمات التابعة لـ QIWI ببيانات جواز السفر. بعد ذلك بقليل ، سوف ندرس الجانب الذي يعكس الحاجة إلى التحقق من الهوية في نظام الدفع بمزيد من التفصيل. بعد تأكيد هويته ، يمكن للمستخدم الوصول إلى جميع الوظائف التي توفرها محفظة QIWI تقريبًا. يمكن إصدار بطاقة فيزا ، على وجه الخصوص ، بشرط تحديد هوية عميل الخدمة بنجاح.
وتجدر الإشارة ، مع ذلك ، إلى أنه منذ اشتراط الكشف عن هوية مستخدمي الأجهزة الإلكترونيةتم إنشاء أنظمة الدفع على مستوى التشريعات الفيدرالية ، ويجب على جميع مقدمي الخدمات ذات الصلة جعل وظائفهم متوافقة معها. أي ، QIWI ، من حيث المبدأ ، لا يمكن أن تكون أكثر تنافسية في هذا الصدد من اللاعبين الآخرين في السوق.
تاريخ الشركة وميزات نموذج العمل
OSMP ، التي تمتلك حقوق علامة QIWI التجارية ، دخلت السوق في عام 2004. ومع ذلك ، تم تشكيل نظام دفع مستقل فقط في عام 2008. في العام التالي ، بعد طرح العلامة التجارية QIWI في السوق ، استحوذت OSMP على أصول نظام دفع كبير آخر - E-port. بدأ التوسع النشط للخدمة في مختلف القطاعات. على وجه الخصوص ، تم التركيز بشكل كبير في تطوير العلامة التجارية على توزيع المحطات غير المتصلة التي تقبل الأوراق النقدية.
لفترة طويلة ، يمكن لمحفظة QIWI الإلكترونية قبول المدفوعات ليتم إيداعها في حسابات أنظمة أخرى ، مثل Yandex على سبيل المثال. Money ، RBK-Money ، Webtransfer. ومع ذلك ، منذ عام 2011 ، توقف التكامل المباشر لـ QIWI والعديد من خدمات الدفع الأخرى. وفقًا لإصدار واحد ، تم ذلك لتقليل المنافسة.
في عام 2013 ، كان المستخدمون قادرين على تقديم قروض صغيرة عبر الإنترنت من خلال محفظة QIWI الإلكترونية. بدأ نظام الدفع في تقديم هذه الخدمة بالتعاون مع Platiza ، أحد مزودي الخدمة الأوائل في روسيا في قطاع الإقراض الجديد آنذاك.
الحصة المسيطرة في الشركة ملك للإدارةالشركات ، بما في ذلك مؤسسها أندري رومانينكو. حصة مجموعة Mail. Ru كبيرة - تبلغ 21.4٪. أيضًا ، جزء من أسهم QIWI مملوك لشركة ميتسوي فودوسان اليابانية. الرئيس التنفيذي لشركة QIWI هو سيرجي سولونين. يقدم تقاريره إلى مجلس الإدارة ومكتب المشروع والأقسام الرئيسية الأخرى للشركة.
QIWI و Visa
دعونا ننظر في تفاصيل الخدمات التي تقدمها QIWI جنبًا إلى جنب مع واحدة من أكبر العلامات التجارية للمعالجة في العالم - Visa. كما تعلم ، تتخصص Visa في تقديم المدفوعات من خلال البطاقات المصرفية. في الواقع ، هذا هو الموضوع الرئيسي للتعاون بين الشركة الروسية و Visa.
QIWI يصدر بطاقات بلاستيكية ، وخدمات فيزا لهم. حصلت الشركة المحلية على فرصة لتوسيع السوق ، وحصلت الشركة الأمريكية - على تعزيز مكانتها في السوق الروسية المتنامية ، بما في ذلك في مجال المدفوعات عبر الإنترنت. وهكذا جلبت الشركتان إلى السوق علامة تجارية جديدة - Visa QIWI Wallet. وهكذا تم ربط المحفظة ، التي يتم الوصول إليها عبر الهاتف المحمول ، بأحد الحلول التي تقدمها الشركة الأمريكية. هذه بطاقة فيزا "رقمية" أو بطاقة بلاستيكية كاملة. تقدم QIWI و Visa أيضًا منتجًا افتراضيًا مثيرًا للاهتمام. ما هي مميزات استخدام كل بطاقة؟
البطاقات: رقمية و بلاستيكية
بطاقة "رقمية" ، أو بطاقة فيزا QIWI ، مصممة لدفع ثمن البضائع والخدمات على الإنترنت. أي أنه يمكن للمستخدم ، عن طريق إدخال رقمه وبيانات أخرى ، الدفع من خلال المتاجر عبر الإنترنت ، أو شراء تذاكر طيران أو قطار من أجلهامواقع متخصصة وإجراء مدفوعات أخرى تتطلب بطاقة بنكية.
في المقابل ، "البلاستيك" من QIWI و Visa هي في الواقع بطاقة مصرفية كاملة. بمساعدتها ، يمكنك سحب النقود من أجهزة الصراف الآلي ، والدفع في المتاجر - الروسية والأجنبية. أيضًا ، باستخدامه ، يمكنك صرف الأموال من محفظتك من خلال أي ماكينة صراف آلي في روسيا والخارج ، والتي يتم خدمتها بواسطة نظام التأشيرات.
تقدم محفظة QIWI لمستخدميها أداة أخرى مثيرة للاهتمام - QIWI Visa Virtual. هذا ، كما يمكن للمرء أن يقول ، هو أيضا تناظرية "افتراضية" لبطاقة بلاستيكية. وظائفها هي في الأساس نفس وظائف بطاقة Visa Card QIWI ، ولكنها غير مرتبطة بحساب مستخدم QIWI. ميزة هذا المنتج أنه يمكن ، على سبيل المثال ، تقديمه كهدية.
لاحظ أن المنتجات المماثلة لتلك التي تمت مناقشتها أعلاه ، المقدمة لمستخدميها من قبل QIWI ، متوفرة أيضًا من العديد من مزودي حلول الدفع الإلكتروني الروس الآخرين. على سبيل المثال ، يتمتع مالكو Yandex. Wallet بفرصة استخدام بطاقات صادرة عن شركة روسية بالتعاون مع منافس Visa الرئيسي في سوق المعالجة ، MasterCard. تمامًا كما في حالة QIWI ، تمتلك Yandex بطاقات بلاستيكية "افتراضية" وكاملة.
وهكذا ، بفضل الشراكة مع VISA ، يوفر النظام الروسي للمستخدمين جميع وسائل الدفع الرئيسية تقريبًا التي يتم تقديمهافي السوق اليوم - واجهات الإنترنت والمحطات الطرفية والبطاقات المصرفية. ومع ذلك ، تستمر شراكات QIWI في التوسع. أحد الأمثلة التوضيحية هو تعاون نظام الدفع الإلكتروني مع MegaFon. دعنا نستكشف تفاصيل هذه الشراكة
QIWI و MegaFon
من بين آخر الأخبار في سوق الدفع الإلكتروني الروسي إنشاء علامتين تجاريتين روسيتين لمنتج مشترك يعتمد على محفظة QIWI و MegaFon. مال . كما يتضح من البيانات الواردة من عدد من المصادر ، فقد استغرق الأمر الشركات وقتًا طويلاً للتوصل إلى الاتفاقية ذات الصلة. قبل إطلاق مشروع مشترك ، اتفقت الشركات على التفاصيل الفنية لمدة عام تقريبًا. والنتيجة هي منتج ، وفقًا لبعض الخبراء ، ليس له نظائر في السوق الروسية حتى الآن.
تفتح المحفظة الإلكترونية الموحدة مجموعة واسعة من الاحتمالات لإجراء مدفوعات إلكترونية لمشتركي MegaFon. من حيث المبدأ ، يمكننا القول أن جميع الأدوات تقريبًا التي أصبحت محفظة QIWI متاحة لعملاء المشغل. في الوقت نفسه ، يمكنك إجراء الدفع باستخدام الرصيد الموجود في حسابك - هذه هي خصوصية المنتج الجديد. جانب آخر جدير بالملاحظة لاستخدام الخدمة المدمجة ، يدعو الخبراء دفع المكافآت لمشتركي MegaFon لإجراء المدفوعات. تقيد إلى رصيد المستخدم. قيمتها 0.5٪ من مبلغ الدفع ، إذا لم تكن دفعة لخدمات مشغلي شبكات الهاتف المحمول. هناك شرط آخر لحساب المكافأة وهو أن الدفع يجب أن يكون مرتبطًا بتلك التي لا يفعلها النظاميأخذ عمولة. هذه الفرصة ، التي قدمتها MegaFon ومحفظة QIWI ، تلقت ردود فعل إيجابية للغاية من المستخدمين والخبراء.
تتيح واجهة الخدمة لمشتركي MegaFon رؤية رصيدهم وتجديده وكذلك تحويل الأموال إلى حسابات الأصدقاء والأقارب. في الوقت نفسه ، يمكنك إعداد خيار يكون فيه رصيد الأشخاص الآخرين مرئيًا للمستخدم أيضًا: لهذا ، يجب على الشخص إرسال طلب إلى صديقه ، ويجب عليه تأكيد موافقته على تقديم تفاصيل الحساب الشخصية. هذا مناسب ، على سبيل المثال ، إذا أراد الآباء ، على سبيل المثال ، أن يكون رصيد هواتف أطفالهم تحت السيطرة. من المتوقع أن يطلق QIWI و MegaFon أيضًا منتجًا للبطاقات قريبًا.
أخبار في القانون
لاحظنا أعلاه أن التشريع الروسي ينظم بدقة المدفوعات الإلكترونية التي تتم على أراضي الاتحاد الروسي. في الوقت نفسه ، كما يلاحظ بعض الخبراء ، يميل الجانب ذي الصلة من عملية سن القوانين إلى التشديد تدريجياً. على سبيل المثال ، تم تقديم مشروع قانون مؤخرًا إلى مجلس الدوما ، ينص على تخفيض الحد الأقصى لمقدار التحويل الإلكتروني بين المستخدمين الذين لم يتم تأكيد هويتهم إلى 1000 روبل. بينما الآن هذه القيمة 15 ألف روبل. يحتوي مشروع القانون أيضًا على صيغة لا يمكن بموجبها أن يتجاوز الحد الأقصى للأموال المودعة في حساب نظام الدفع الإلكتروني 5 آلاف روبل ، إذا لم يؤكد المستخدم هويته وفقًا لذلك. الآن هذه القيمة هي أيضًا 15 ألف روبل.
هذه المبادرة التشريعية ، وفقًا للعديد من الخبراء ، كانت عاملاً في الانخفاض الحاد في أسعار QIWI في بورصة ناسداك في يناير 2015. وهكذا ، خلال إحدى جلسات التداول ، انخفضت مؤشرات شركة روسية بأكثر من 19٪. بشكل ملحوظ انخفضت أسهم QIWI في مؤشر MICEX - بنسبة 7 ٪. أعرب كبار مديري نظام الدفع الروسي في تعليقات وسائل الإعلام عن أملهم في أن يتم الانتهاء من مشروع القانون لصالح تخفيف الصياغة. أو ، على سبيل المثال ، سوف ينص القانون ذي الصلة على إمكانية إجراء مبسط للتحقق من هوية المستخدمين مقارنة بالنظام الحالي. كما أعربت قيادة QIWI عن استعدادها لإرسال ممثليها للمشاركة في مجموعة العمل حول هذه القضية.
رأي المستخدمين
ماذا يقول المستخدمون الروس عند استخدام محفظة QIWI؟ تعتبر تقييمات عملاء الشركة الذين لديهم خبرة في نظام الدفع هذا إيجابية بشكل عام. في الغالب ، هم راضون عن الخدمات المقدمة لهم. على وجه الخصوص ، بطريقة إيجابية ، يقول الناس أنه من السهل جدًا تحويل الأموال إلى محفظة QIWI - يمكن القيام بذلك من خلال الجهاز ومن خلال البطاقة المصرفية.
امدح نظام الحلول المنفذة بالاشتراك مع Visa. يطلق المستخدمون على النسخة "الرقمية" من بطاقة الدفع ، والتي تسمى QIWI Visa Card ، مريحة بشكل خاص. على وجه الخصوص ، من الملاحظ بشكل إيجابي أنه يتم تجديده بدون عمولة من خلال محطات مشتركة إلى حد ما. محفظة QIWI ، كما يعتقد المستخدمون ، تسمح لك بالدفع مقابل الرئيسيحجم الخدمات اليومية ، ونادرًا ما يكون من الضروري إيجاد وسائل أخرى للدفع أو الذهاب إلى البنك من أجل السداد اللازم.
لاحظ الجودة العالية للدعم الفني. على وجه الخصوص ، واجه العديد من المستخدمين مشاكل تتعلق بإيداع الأموال بشكل غير صحيح في حساباتهم. في معظم الحالات ، تم حل مثل هذه المواقف بسرعة كبيرة بمساعدة خدمة الدعم
من بين أوجه القصور في النظام ، التي لاحظها المستخدمون ، حقيقة أن العديد من الخدمات يمكن دفع ثمنها من خلال محفظة QIWI ، والتي تخضع لعمولة عالية نسبيًا. أيضًا ، يعتقد العديد من عملاء QIWI أنه سيكون من المفيد للشركة توسيع شبكة شركائها: في العديد من أنظمة الجهات الخارجية ، لا يمكن تجديد حساب أكبر مزود روسي لخدمات الدفع الإلكتروني.
